第四百零三章 全村骗贷
“人心不古,道德沦丧啊!”
张益达叹了口气,放下手中的纸质材料,扭头看向坐在自己身旁不发一言的惠农贷CEO包不凡。
包不凡摸了摸地中海的头顶,半晌后才出声,“涉及此次事件的信贷员、风控专员都已经停职了。
另外监察部已经前往闽省分公司了,会彻底调查此次事件的来龙去脉。
如果发现有员工违法,我们一定不会姑息。”
张益达没说话,双手抱胸,目光透过巨大明亮的落地窗,看向远方。
闽省塔寨村爆发的骗贷事件,让他很是心寒。
全村500多人,加一块一共借了惠农贷1300余万。
然后集体逾期了!
电催客服打电话过去,发现大部分电话都停机、关机了。
为数不多的几通接通电话,借款人也很强势的表示:没钱,欢迎来搞!
把客服小姐姐那个气得啊,从来没遇见过这么叼的逾期借款人。
她们和其他互金公司的电催不一样。
其他公司面对的是城市借款人,以二三十岁的年轻人居多。见多识广,也有文化,根本不怕事。
反正你发假的律师函也好,还是冒充公检法也好,就是不怂。
而她们面对的全是农村借款人,以农民、牧民、果农、菜农等等人群为主。
这些人一般都不会故意逾期,就算有那么几个不小心忘记还款的,在接到她们的电话后,也诚惶诚恐地表示会马上还钱。
再过分一些的,也会找些拖欠的理由搪塞过去,比如说粮食歉收了、羊死了……
像这种混不吝的,也不是没遇到过,但很少。
至于一个村都这个样子的,还属于第一次。
这些不寻常的事,由电催部门反馈给了风控部门,再由风控部门形成意见报告给到了包不凡。
包不凡也是做过农商银行行长的人,一看这事情,就知道遭遇了骗贷。
他不敢有所停留,立刻在第一时间报告给了张益达。
1300万,对于去年放款超过60亿的惠农贷来说,并不是一个很大的数字。
但去年总的逾期率还不到1%,金额不超过6000万。这1300万都可以占到去年逾期金额的四分之一了。
除了拉高逾期率,给公司造成重大损失以外。
更严重的是,说明惠农贷的风控模式出现了问题。
也许是风控系统,也许是基层信贷员。
不管是哪一种,惠农贷都需要引起高度的重视。
惠农贷主打的是年利率6%-12%的三农扶贫贷款,不追求商业利益,主要以推动贷款扶贫为主。
话虽如此,但平台在全国有二十多家省级分公司,两千多名员工。
这么多分公司和员工,都是一笔不小的开支。
再考虑上坏账问题,惠农贷每年需要创造两个亿以上的毛利润,才能维持营收平衡。
惠农贷16年度的营收是亿元,收入全部来自于借款利息收入。
但大项开支主要有四项,资金成本、人员薪资,公司运营、研发费用,坏账计提。
以资金成本为例,25%的资金,10个亿来源于自有资金,融资成本为零;
其他75%资金,约30亿来源于各大银行和发行ABS债券,融资成本约为5%。
光资金成本就支出了亿,再算上5000来万的坏账计提和近2亿的人员薪酬、公司研发、运营费用。
惠农贷去年净亏损四千万左右!
亏损数字相比上一轮10亿元的股权融资额,数额并不大。
但一直这么亏损下去,自有资金被消耗,又会造成资金成本上升,从而加大亏损额。
所以惠农贷要运营得更好,更稳健,还是不能一直依靠股东输血,必须产生自我造血功能。
人员薪酬不能削减,本来农村工作就够艰苦了,钱还不给够,谁认真工作呢?
公司运营和研发费用,也不是大头,每年三四千万的开支必不可少。
资金成本也很难再压缩了,再压缩就是银行做慈善了。
而降低坏账率,成了惠农贷的最优选择。
除此之外,还有一个办法就是,在现有人员规模上,提高产出。
惠农贷2500名员工,基层信贷员占据了80%。
2000个人,去年发放了60亿元贷款,人均300万。
如果人均能够达到四百万、五百万,甚至更高,惠农贷也就有望盈利了。
包不凡驱散脑中的念头,现在不是考虑这个的时候!
当务之急,是想办法把这1300万逾期贷款给要回来,尽量挽回损失。
“老包,风控部门那边怎么说?”
沉思了一会儿,张益达决定得亲自跟一跟这事。
钱是不多,但动摇的是惠农贷的根基。
惠农贷给予农民低息借款,农民也履约按时还款,中间产生的微薄利润,刚好维持公司发展和运营。
利润本来就薄,多发生几起这种骗贷事件,惠农贷好不容易搭建起的商业模式就会被立刻推倒。
到时候,惠农贷模式也可以直接宣告失败了。
只要是坏账率控制得好,将来张益达还有想法进一步下调借款利率的。
而坏账提高,也就只有反着来了,提高借款利率,用收入来进行冲抵。
这是张益达所不能接受的,也违背了惠农贷的公益贷款初衷。
当务之急,还是得弄清楚原委。哪里有漏洞,就立刻补上,免得重蹈覆辙。
包不凡砸吧砸吧嘴巴,开口说道:“钱是去年借出的,借款用途是搞大棚蔬菜。
这些村民的数据也是过了风控系统的,都是白户,征信和大数据没有问题。
另外,五户联保模式也是执行了的。当时闽省分公司还派出了调研员对大棚蔬菜项目进行了调研……”
包不凡零零总总,把情况都叙述了一遍。
张益达搓了搓脸庞,这特么就没道理了啊!
背后究竟是人性的扭曲,还是道德的沦丧……
恐怕只有等监察部过去进行调查后,才能弄清楚真实情况了。
……
李韶华三十来岁,法律专业毕业,从事公司反腐监察工作多年。
惠农贷此次前往闽省进行调查,就由他担任的调查小组组长。
与他同行的还有六名组员,都是有经侦、刑侦类办案经验的前公检法人员。
出机场后,几人坐上闽省分公司派来接他们的汽车,直奔目的地而去。
闽省分公司总经理邝青云坐在办公室里,烟一根一根的不停往嘴里送,整得房间烟雾缭绕,好似修仙一般。
但他此刻哪有修仙那般清闲自在,整个人的眉毛都快挤成一堆了。
自接到公司总部的电话,让他迎接监察部的同事后,他就知道,自己的位置怕是悬了。
在他辖下,爆发了这么大规模的骗贷事件,无论如何,他都难辞其咎。
监察部是干什么的?反贪反腐的。
他自认没有任何不法或者损害公司利益的行为,但下面人就不好说了。
全村500多人同时逾期,说没有鬼,他打死也不信。
特别是基层信贷员林季仁,在逾期事件发生前的一个月,非常离奇地辞职了。
为什么说离奇呢?
林季仁去年下半年才加入公司,但凭借过人的销售本领,拿下了塔寨村1300万的借款大单,一举成为了公司的潜力新星。
一个刚毕业的大学生,才加入公司几个月,就做出了这么好的业绩,堪称前途无量。
要是林季仁还能维持这个势头,他都打算派遣他去其他地市开拓分支机构,担任团队经理了。
结果,这人无缘无故离职了。
杰克马说,员工离职,要么受委屈了,要么钱给少了。
邝青云自认在自己带领下,公司氛围极好,不可能发生受委屈这种事。
林季仁业绩那么好,其他员工巴结他还来不及呢。
包括他的团队经理,都不止一次在自己面前夸起他。
至于钱,提成十几万也一分不少的发给他了。
塔寨村的1300万大单出问题后,公司第一时间联系起了经办人林季仁。
但电话却打不通了!
无奈之下,邝青云只好派人去塔寨村寻找林季仁了。
没错,林季仁就是塔寨村的。
找林季仁的同时,邝青云也给员工安排了其他的任务,走访一下塔寨村的借款人,了解一下情况。
邝青云派出去的人还没回来,监察部的人就先到了。
走进办公室,李韶华就闻到了一大股烟味,不抽烟的他揉了揉鼻子,没有多说什么。
邝青云则非常热情地跟每一位调查小组的成员握手,说着“辛苦了”之类的恭维话。
几人落座后,李韶华直奔主题问道:“邝总,我们的来意,你应该清楚了吧?”
邝青云点头,“清楚清楚,我一定全力配合各位的工作。”
看着邝青云办公桌上烟灰缸里堆满了烟蒂,李韶华就知道这位分总心理压力很大。
他沉吟片刻之后,说道:“邝总,你也不要有什么压力。
总部肯定会了解清楚事情原委,不会冤枉任何一个好人。”
李韶华又问起了事情的起末,邝青云则原原本本把事情讲述了一遍。
包括林季仁离奇的离职,以及自己的猜想等等都讲了出来。
“那依邝总意思,这个林季仁嫌疑最大了?”
迎着李韶华的目光,邝青云点头,“对,他也是塔寨村的人,非常有可能内外勾结,联合骗贷!”
李韶华点点头,心中也快速分析了起来。
这个时候,邝青云手机响了。
“什么,你们被打了?严不严重?在哪个医院?
好好好,我马上过来!”
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张益达叹了口气,放下手中的纸质材料,扭头看向坐在自己身旁不发一言的惠农贷CEO包不凡。
包不凡摸了摸地中海的头顶,半晌后才出声,“涉及此次事件的信贷员、风控专员都已经停职了。
另外监察部已经前往闽省分公司了,会彻底调查此次事件的来龙去脉。
如果发现有员工违法,我们一定不会姑息。”
张益达没说话,双手抱胸,目光透过巨大明亮的落地窗,看向远方。
闽省塔寨村爆发的骗贷事件,让他很是心寒。
全村500多人,加一块一共借了惠农贷1300余万。
然后集体逾期了!
电催客服打电话过去,发现大部分电话都停机、关机了。
为数不多的几通接通电话,借款人也很强势的表示:没钱,欢迎来搞!
把客服小姐姐那个气得啊,从来没遇见过这么叼的逾期借款人。
她们和其他互金公司的电催不一样。
其他公司面对的是城市借款人,以二三十岁的年轻人居多。见多识广,也有文化,根本不怕事。
反正你发假的律师函也好,还是冒充公检法也好,就是不怂。
而她们面对的全是农村借款人,以农民、牧民、果农、菜农等等人群为主。
这些人一般都不会故意逾期,就算有那么几个不小心忘记还款的,在接到她们的电话后,也诚惶诚恐地表示会马上还钱。
再过分一些的,也会找些拖欠的理由搪塞过去,比如说粮食歉收了、羊死了……
像这种混不吝的,也不是没遇到过,但很少。
至于一个村都这个样子的,还属于第一次。
这些不寻常的事,由电催部门反馈给了风控部门,再由风控部门形成意见报告给到了包不凡。
包不凡也是做过农商银行行长的人,一看这事情,就知道遭遇了骗贷。
他不敢有所停留,立刻在第一时间报告给了张益达。
1300万,对于去年放款超过60亿的惠农贷来说,并不是一个很大的数字。
但去年总的逾期率还不到1%,金额不超过6000万。这1300万都可以占到去年逾期金额的四分之一了。
除了拉高逾期率,给公司造成重大损失以外。
更严重的是,说明惠农贷的风控模式出现了问题。
也许是风控系统,也许是基层信贷员。
不管是哪一种,惠农贷都需要引起高度的重视。
惠农贷主打的是年利率6%-12%的三农扶贫贷款,不追求商业利益,主要以推动贷款扶贫为主。
话虽如此,但平台在全国有二十多家省级分公司,两千多名员工。
这么多分公司和员工,都是一笔不小的开支。
再考虑上坏账问题,惠农贷每年需要创造两个亿以上的毛利润,才能维持营收平衡。
惠农贷16年度的营收是亿元,收入全部来自于借款利息收入。
但大项开支主要有四项,资金成本、人员薪资,公司运营、研发费用,坏账计提。
以资金成本为例,25%的资金,10个亿来源于自有资金,融资成本为零;
其他75%资金,约30亿来源于各大银行和发行ABS债券,融资成本约为5%。
光资金成本就支出了亿,再算上5000来万的坏账计提和近2亿的人员薪酬、公司研发、运营费用。
惠农贷去年净亏损四千万左右!
亏损数字相比上一轮10亿元的股权融资额,数额并不大。
但一直这么亏损下去,自有资金被消耗,又会造成资金成本上升,从而加大亏损额。
所以惠农贷要运营得更好,更稳健,还是不能一直依靠股东输血,必须产生自我造血功能。
人员薪酬不能削减,本来农村工作就够艰苦了,钱还不给够,谁认真工作呢?
公司运营和研发费用,也不是大头,每年三四千万的开支必不可少。
资金成本也很难再压缩了,再压缩就是银行做慈善了。
而降低坏账率,成了惠农贷的最优选择。
除此之外,还有一个办法就是,在现有人员规模上,提高产出。
惠农贷2500名员工,基层信贷员占据了80%。
2000个人,去年发放了60亿元贷款,人均300万。
如果人均能够达到四百万、五百万,甚至更高,惠农贷也就有望盈利了。
包不凡驱散脑中的念头,现在不是考虑这个的时候!
当务之急,是想办法把这1300万逾期贷款给要回来,尽量挽回损失。
“老包,风控部门那边怎么说?”
沉思了一会儿,张益达决定得亲自跟一跟这事。
钱是不多,但动摇的是惠农贷的根基。
惠农贷给予农民低息借款,农民也履约按时还款,中间产生的微薄利润,刚好维持公司发展和运营。
利润本来就薄,多发生几起这种骗贷事件,惠农贷好不容易搭建起的商业模式就会被立刻推倒。
到时候,惠农贷模式也可以直接宣告失败了。
只要是坏账率控制得好,将来张益达还有想法进一步下调借款利率的。
而坏账提高,也就只有反着来了,提高借款利率,用收入来进行冲抵。
这是张益达所不能接受的,也违背了惠农贷的公益贷款初衷。
当务之急,还是得弄清楚原委。哪里有漏洞,就立刻补上,免得重蹈覆辙。
包不凡砸吧砸吧嘴巴,开口说道:“钱是去年借出的,借款用途是搞大棚蔬菜。
这些村民的数据也是过了风控系统的,都是白户,征信和大数据没有问题。
另外,五户联保模式也是执行了的。当时闽省分公司还派出了调研员对大棚蔬菜项目进行了调研……”
包不凡零零总总,把情况都叙述了一遍。
张益达搓了搓脸庞,这特么就没道理了啊!
背后究竟是人性的扭曲,还是道德的沦丧……
恐怕只有等监察部过去进行调查后,才能弄清楚真实情况了。
……
李韶华三十来岁,法律专业毕业,从事公司反腐监察工作多年。
惠农贷此次前往闽省进行调查,就由他担任的调查小组组长。
与他同行的还有六名组员,都是有经侦、刑侦类办案经验的前公检法人员。
出机场后,几人坐上闽省分公司派来接他们的汽车,直奔目的地而去。
闽省分公司总经理邝青云坐在办公室里,烟一根一根的不停往嘴里送,整得房间烟雾缭绕,好似修仙一般。
但他此刻哪有修仙那般清闲自在,整个人的眉毛都快挤成一堆了。
自接到公司总部的电话,让他迎接监察部的同事后,他就知道,自己的位置怕是悬了。
在他辖下,爆发了这么大规模的骗贷事件,无论如何,他都难辞其咎。
监察部是干什么的?反贪反腐的。
他自认没有任何不法或者损害公司利益的行为,但下面人就不好说了。
全村500多人同时逾期,说没有鬼,他打死也不信。
特别是基层信贷员林季仁,在逾期事件发生前的一个月,非常离奇地辞职了。
为什么说离奇呢?
林季仁去年下半年才加入公司,但凭借过人的销售本领,拿下了塔寨村1300万的借款大单,一举成为了公司的潜力新星。
一个刚毕业的大学生,才加入公司几个月,就做出了这么好的业绩,堪称前途无量。
要是林季仁还能维持这个势头,他都打算派遣他去其他地市开拓分支机构,担任团队经理了。
结果,这人无缘无故离职了。
杰克马说,员工离职,要么受委屈了,要么钱给少了。
邝青云自认在自己带领下,公司氛围极好,不可能发生受委屈这种事。
林季仁业绩那么好,其他员工巴结他还来不及呢。
包括他的团队经理,都不止一次在自己面前夸起他。
至于钱,提成十几万也一分不少的发给他了。
塔寨村的1300万大单出问题后,公司第一时间联系起了经办人林季仁。
但电话却打不通了!
无奈之下,邝青云只好派人去塔寨村寻找林季仁了。
没错,林季仁就是塔寨村的。
找林季仁的同时,邝青云也给员工安排了其他的任务,走访一下塔寨村的借款人,了解一下情况。
邝青云派出去的人还没回来,监察部的人就先到了。
走进办公室,李韶华就闻到了一大股烟味,不抽烟的他揉了揉鼻子,没有多说什么。
邝青云则非常热情地跟每一位调查小组的成员握手,说着“辛苦了”之类的恭维话。
几人落座后,李韶华直奔主题问道:“邝总,我们的来意,你应该清楚了吧?”
邝青云点头,“清楚清楚,我一定全力配合各位的工作。”
看着邝青云办公桌上烟灰缸里堆满了烟蒂,李韶华就知道这位分总心理压力很大。
他沉吟片刻之后,说道:“邝总,你也不要有什么压力。
总部肯定会了解清楚事情原委,不会冤枉任何一个好人。”
李韶华又问起了事情的起末,邝青云则原原本本把事情讲述了一遍。
包括林季仁离奇的离职,以及自己的猜想等等都讲了出来。
“那依邝总意思,这个林季仁嫌疑最大了?”
迎着李韶华的目光,邝青云点头,“对,他也是塔寨村的人,非常有可能内外勾结,联合骗贷!”
李韶华点点头,心中也快速分析了起来。
这个时候,邝青云手机响了。
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